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Altersvorsorgedepot 2027: Riester-Nachfolger, ETF-Förderung und unabhängige Beratung
Ab 1. Januar 2027 startet die neue staatlich geförderte private Altersvorsorge. Erstmals sind auch Altersvorsorgedepots ohne Beitragsgarantie möglich, in denen Fonds und ETFs genutzt werden können. Das schafft neue Chancen – macht einen bestehenden Riester-Vertrag aber nicht automatisch schlecht. Entscheidend ist der persönliche Vergleich von Förderung, Garantien, Anlagehorizont und späterer Auszahlung.
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ALTERSVORSORGEDEPOT 2027

Was sich ab 2027 bei der privaten Altersvorsorge ändert

Die neue geförderte Altersvorsorge bringt mehr Kapitalmarkt, neue Zulagen und zusätzliche Wahlmöglichkeiten. Die wichtigsten Punkte auf einen Blick.

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Ein staatlich geförderter Altersvorsorgevertrag ohne Beitragsgarantie. Fonds und ETFs können genutzt werden und Erträge bleiben während der Ansparphase steuerfrei.

Neue Förderung ab 2027

Die Grundzulage steigt abhängig vom Eigenbeitrag auf bis zu 540 € pro Jahr. Kinderzulagen und mögliche zusätzliche Steuervorteile können hinzukommen.

Riester behalten oder wechseln?

Bestehende Riester-Verträge haben Bestandsschutz. Ob Weiterführen oder Wechseln sinnvoll ist, sollte immer anhand des konkreten Vertrages geprüft werden.

Fonds & ETFs statt starrer Garantie

Das neue Altersvorsorgedepot kann ohne Beitragsgarantie geführt werden. Dadurch entstehen mehr Kapitalmarktchancen – aber auch Wertschwankungen und Verlustrisiken.

Für wen kann es interessant sein?

Neben klassischen Sparern können künftig auch bestimmte Selbstständige, Freiberufler und Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke von der erweiterten Förderung profitieren.

Mehr Möglichkeiten im Ruhestand

Die Auszahlung kann zwischen 65 und 70 beginnen. Möglich sind eine lebenslange Rente oder ein Auszahlungsplan bis mindestens 85 – bis zu 30 % können zu Beginn als Kapital entnommen werden.

Unternehmensportrait im Handelsblatt Mehr über meinen Beratungsansatz und meine unabhängige Finanzberatung erfahren. Zum Handelsblatt‒Beitrag
Worauf es beim Altersvorsorgedepot wirklich ankommt

Nicht allein die neue Förderung oder die Möglichkeit, in Fonds und ETFs zu investieren, entscheidet. Wichtig ist das Zusammenspiel aus bestehender Vorsorge, Förderung, Anlagehorizont und späterer Auszahlung.
Förderung richtig prüfen
Ein bestehender Riester-Vertrag ist ab 2027 nicht automatisch schlecht oder überflüssig. Garantien, bisherige Förderung, Vertragsbedingungen und mögliche Wechselkosten sollten geprüft werden, bevor Sie sich entscheiden.
Bestehenden Riester einordnen
Mehr Kapitalmarkt bedeutet mehr Chancen, aber auch Wertschwankungen. Ebenso wichtig ist die Frage, wie flexibel Sie später an Ihr Geld kommen möchten und welche Auszahlungsform zu Ihrer Ruhestandsplanung passt.
Anlage und Auszahlung vergleichen
Mehr Kapitalmarkt bedeutet mehr Chancen, aber auch Wertschwankungen. Ebenso wichtig ist die Frage, wie flexibel Sie später an Ihr Geld kommen möchten und welche Auszahlungsform zu Ihrer Ruhestandsplanung passt.
Altersvorsorgedepot 2027 Die neue Förderung verständlich erklärt

Sichern Sie sich meine kostenlose Broschüre zum Altersvorsorgedepot 2027 und erfahren Sie verständlich, was sich ab 2027 in der staatlich geförderten Altersvorsorge ändert. Sie erhalten einen kompakten Überblick über Förderung, Fonds- und ETF-Nutzung, mögliche Chancen und die Frage, wann ein bestehender Riester-Vertrag sinnvoll weitergeführt oder überprüft werden sollte.
Die wichtigsten Fakten zum Altersvorsorgedepot 2027 auf einen Blick
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Die wichtigsten Entscheidungen beim Altersvorsorgedepot 2027
DAS SOLLTEN SIE WISSEN
Das neue Altersvorsorgedepot eröffnet zusätzliche Möglichkeiten – aber nicht jede Lösung passt zu jedem Sparer. Förderung, bestehende Verträge, Risiko, Kosten und spätere Auszahlung sollten gemeinsam betrachtet werden.
Förderung ausschöpfen​
Bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr sind möglich. Wie hoch Ihre persönliche Förderung tatsächlich ausfällt, hängt von Ihrem Eigenbeitrag und Ihrer individuellen Situation ab.
Riester nicht vorschnell kündigen
Bestehende Riester-Verträge haben Bestandsschutz. Garantien, bisherige Förderung und Vertragsbedingungen sollten geprüft werden, bevor über einen Wechsel entschieden wird.
Kapitalmarktchancen nutzen
Im Altersvorsorgedepot können grundsätzlich Fonds und ETFs eingesetzt werden. Der Verzicht auf eine Beitragsgarantie ermöglicht höhere Renditechancen – bedeutet aber auch Wertschwankungen und Verlustrisiken.
Kosten vergleichen
Nicht nur die Förderung entscheidet über das Ergebnis. Auch Depot-, Fonds- und mögliche Wechselkosten wirken über viele Jahre auf Ihre Altersvorsorge.
Flexibilität berücksichtigen
Ein geförderter Altersvorsorgevertrag ist stärker an gesetzliche Regeln gebunden als ein freies Depot. Deshalb sollte geprüft werden, wie viel Flexibilität Sie während der Laufzeit benötigen.
Auszahlung im Ruhestand planen
Die spätere Auszahlung kann als lebenslange Rente oder über einen langfristigen Auszahlungsplan erfolgen. Bis zu 30 % des Kapitals können zu Beginn entnommen werden.


ERFAHRUNGEN AUS DER BERATUNG

Was Kunden an meiner Beratung schätzen

Beste Entscheidungen meines Lebens

Als Oberarzt stehe ich häufig vor komplexen Entscheidungen, doch die Wahl meines Finanzberaters war eine der besten Entscheidungen meines Lebens. Peter Klima hat mir nicht nur bei der Baufinanzierung zur Seite gestanden, sondern auch einen klaren und verständlichen Weg zum Vermögensaufbau aufgezeigt – insbesondere durch die Investition in ETFs und die Kapitalanlage in Immobilien. Seine Expertise hat mir die Augen geöffnet und mir das Vertrauen gegeben, dass ich meine finanziellen Ziele erreichen kann. Er hat mir nicht nur die verschiedenen Möglichkeiten ausführlich erklärt, sondern auch einen maßgeschneiderten Plan entwickelt, der perfekt auf meine Bedürfnisse abgestimmt ist. Besonders schätze ich seine ehrliche und transparente Art. Ich fühle mich bei ihm nicht nur als Kunde, sondern als Partner, und das ist in der heutigen Zeit unbezahlbar. Dank Peter Klima habe ich nicht nur meine finanzielle Sicherheit verbessert, sondern auch ein Gefühl der Zuversicht und des Friedens in Bezug auf meine Zukunft gewonnen. Ich kann ihn ohne jegliche Bedenken zu 100 % weiterempfehlen! Vielen Dank für alles.

MC
Milos CVermögensberatung · 06.03.2025

Finanz- und Anlageberatung

Wir sind seit einem Jahr bei Herrn Peter Klima in der Finanzberatung und könnten nicht zufriedener sein. Nach einem größeren Erbe standen wir vor der wichtigen Entscheidung, unser Vermögen in vertrauensvolle Hände zu legen – und mit Herrn Klima haben wir genau die richtige Wahl getroffen. Von Anfang an hat uns seine ruhige, besonnene und äußerst sympathische Art überzeugt. Er betreut uns umfassend in allen Finanzfragen, bei Anlagen, Edelmetallen und Aktien. Besonders schätzen wir, dass er jederzeit für uns erreichbar ist und sich immer viel Zeit für persönliche Gespräche nimmt – oft sogar mehr als ursprünglich vereinbart. Gerade bei einem so sensiblen Thema wie Geld ist persönliches Vertrauen für uns entscheidend. Herr Klima setzt nicht ausschließlich auf Online-Beratung, sondern bietet persönliche Treffen an, was für uns ein großer Vorteil ist. In diesen Gesprächen erklärt er alles verständlich, klar und geduldig – selbst wenn man eine Frage mehrmals stellt. Er nimmt sich die Zeit, jedes Detail so zu erläutern, dass auch jemand ohne Vorkenntnisse alles nachvollziehen kann. Seine Beratung ist verständlich und strukturiert, die Strategie klar erkennbar, die Kosten transparent und die Vermögensplanung unabhängig. Die Unterlagen sind stets sehr gut aufbereitet und nachvollziehbar. Wir fühlen uns bei Herrn Klima sicher, ernst genommen und bestens aufgehoben. Aus voller Überzeugung können wir ihn weiterempfehlen – wir würden uns jederzeit wieder für ihn entscheiden.

OS
Oliver StrunzGeldanlage · 11.06.2026

Endlich Struktur und Überblick – klare Empfehlung für Ärzte

Ich bin auf Empfehlung eines Kollegen, der ebenfalls Chirurg ist, zu Herrn Klima gekommen. Wie bei vielen Ärzten stand das Thema Finanzen bei mir lange nicht im Fokus – vor allem, weil im Berufsalltag schlicht die Zeit fehlt, sich intensiv damit auseinanderzusetzen. Schon im ersten Gespräch wurde mir klar, dass Herr Klima sehr strukturiert arbeitet und sich wirklich Zeit nimmt, die persönliche Situation zu verstehen. In insgesamt fünf Terminen mit rund zehn Stunden gemeinsamer Beratung haben wir meine gesamte Finanz- und Versicherungsstruktur analysiert. Besonders beeindruckt hat mich, wie transparent und verständlich meine Situation aufbereitet wurde. Verträge, Absicherungen und Vermögensaufbau wurden nicht nur überprüft, sondern sinnvoll neu strukturiert. Dabei konnten auch bestehende Versorgungslücken identifiziert und geschlossen werden. Man merkt deutlich, dass hinter der Beratung viel individuelle Vorbereitung steckt. Herr Klima hat sich intensiv mit meiner Situation als Chirurg beschäftigt und ein Konzept entwickelt, das langfristig zu meinem Berufs- und Lebensweg passt. Ein großer Mehrwert für mich ist außerdem die digitale Plattform, über die ich heute jederzeit einen vollständigen Überblick über meine gesamte Finanzstruktur habe. Dadurch habe ich zum ersten Mal das Gefühl, meine Finanzen wirklich im Griff zu haben. Was ich besonders schätze, ist die Kombination aus Fachkompetenz, Struktur und der Zeit, die sich Herr Klima für seine Mandanten nimmt – etwas, das man in dieser Form selten erlebt. Ich kann die Zusammenarbeit daher uneingeschränkt empfehlen, insbesondere für Ärzte, die aufgrund ihres anspruchsvollen Berufs wenig Zeit haben, ihre Finanzen aber professionell, transparent und langfristig aufstellen möchten.

MM
Mina MikhaelVermögensaufbau · 11.03.2026

Kompetent und verständlich – Klare Empfehlung

Ich bin seit 4 Jahren Kundin bei Herrn Klima und fühle mich dort sehr gut aufgehoben. Besonders schätze ich die ruhige, verständliche und transparente Art der Beratung. Herr Klima nimmt sich Zeit, erklärt die Zusammenhänge nachvollziehbar und zeigt auch offen, wie sich die einzelnen Anlagen entwickelt haben. In meinem Fall wurde mir nun eine sehr übersichtliche Vermögensaufstellung erstellt, in der die verschiedenen Verträge und Anlagen klar dargestellt wurden. Das hat mir sehr geholfen, einen guten Überblick über meine finanzielle Situation zu bekommen. Auch mit der bisherigen Entwicklung meiner Geldanlage bin ich sehr zufrieden. Trotz zwischenzeitlicher Schwankungen hat sich mein Vermögen insgesamt positiv entwickelt. Ich kann Herrn Klima daher uneingeschränkt weiterempfehlen – fachlich kompetent, ehrlich, strukturiert und sehr angenehm in der Beratung.

AF
Alexa FlegelAltersvorsorge & ETFs · 22.05.2026
Welcher Weg passt zu Ihrer Altersvorsorge ab 2027?
Neues Altersvorsorgedepot, bestehender Riester-Vertrag oder freie ETF-Anlage? Entscheidend ist nicht das Schlagwort, sondern welche Lösung zu Ihrer Förderung, Ihrem Anlagehorizont, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer späteren Auszahlung passt. In einem persönlichen Gespräch schauen wir gemeinsam, welche Möglichkeiten für Sie sinnvoll sind.
Häufige Fragen

Häufige Fragen zur unabhängigen Finanzberatung

Das Altersvorsorgedepot ist eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Ab 2027 können dafür grundsätzlich Fonds und ETFs genutzt werden. Anders als bei klassischen Garantieprodukten ist auch eine Variante ohne Beitragsgarantie möglich. Dadurch entstehen höhere Renditechancen, gleichzeitig aber auch Wertschwankungen und Verlustrisiken.

Der nächste Schritt zu Ihrem Altersvorsorgedepot 2027
Sie möchten wissen, ob das neue Altersvorsorgedepot für Sie interessant ist oder was mit einem bestehenden Riester-Vertrag sinnvollerweise passiert? Dann schauen wir uns Ihre persönliche Situation gemeinsam an und klären, welche Möglichkeiten ab 2027 für Sie sinnvoll sind.
Peter Klima
Unabhängiger Finanzberater & Honorarberater
Finanzberatung Peter Klima GmbH
Über 1.100 positive Kundenbewertungen sprechen für sich.
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